Совету директоров Bank of America Corp. сообщили о том, что к банку могут быть применены нормы публичного права, если регуляторов не удовлетворят недавно предпринятые шаги для укрепления бизнеса, сообщают осведомленные источники Wall Street Journal.
Второй крупнейший банк США работает в соответствии с протоколом о намерениях с мая 2009 года, после долгой борьбы с регуляторами по поводу приобретения инвестиционной фирмы Merrill Lynch & Co. и понижения рейтинга CAMELS (внутренний кредитный рейтинг). Согласно протоколу, который не подлежит разглашению, управление банка, а также риск-менеджмент и контроль за ликвидностью были упомянуты в качестве проблем, требующих решения, сообщают осведомленные источники.
В течение последних месяцев регуляторы проводили встречи с советом директоров Bank of America и говорили, что им хотелось бы, чтобы банк в большей мере соответствовал требованиям протокола. В противном случае неофициальное пока что требование может стать официальным и могут последовать меры со стороны госорганов, что, вероятно, приведет к более тщательным проверкам и большим ограничениям.
Совет директоров Bank of America был застигнут врасплох, сообщили осведомленные источники. "Нокаутирован", как выразился один из источников.
Угроза действий принудительного характера в отношении банка в очередной раз подлила масла в огонь и без того непростых отношений между регуляторами и Bank of America. Совет директоров полагает, что банк соответствует требованиям 2009 года. Теперь "совет директоров считает, что пришло время выходить из-под штрафных санкций", сообщает осведомленный источник. Пресс-секретарь банка комментарии давать отказался.
Регуляторы также сообщили совету директоров о том, что их беспокоит смена руководящего состава банка. Последняя отставка произошла в конце октября – свой пост покинул глава стратегического отдела Майк Лайонс. Этот человек входил в число ближайших приближенных генерального директора Брайана Мойнихана и часто служил связующим звеном между ним и советом директоров по определенным вопросам.
Менее чем за два года Мойнихан дважды менял финансовых директоров и директоров по управлению рисками. В сентябре он отправил в отставку директора подразделения управления состояниями и главу подразделения потребительского банкинга, одновременно повысив двух исполнительных директоров до операционных содиректоров.
Неясно, когда именно регуляторы решат, требуются ли более суровые меры. Впрочем, еще раньше текущие штрафные санкции для банка могут быть сняты, добавляют источники.
Протоколы о намерениях, которые редко становятся достоянием общественности, обычно требуют от банков решить определенные проблемы. От банков, которые не справятся со своими проблемами, могут потребовать увеличить капитал или получать разрешения на крупные шаги, включая продажу активов.
Снятие с банка необходимости следовать протоколу о намерениях является первоочередной задачей для Мойнихана. Этот документ был создан после того, как ФРС и Управление контролера денежного обращения (Office of the Comptroller) понизили рейтинг банка до "достаточного" (fair) с "удовлетворительного" (satisfactory), а ФРС в своем письме сказала, что "в ближайшее время потребуется больше, чем просто обычное внимание органов надзора".
Регуляторы сказали банку, что хотят убедиться в том, что изменения в управлении, риск-менеджменте, капитале и кредитовании носят постоянный характер и выдержат проверку временем. Нестабильность экономики США и неуверенность относительно мировых требований к капиталу также вызывают опасения.
С середины 2009 года Bank of America назначил восемь новых директоров и произвел ряд внутренних изменений. Став генеральным директоров банка в 2010 году, Мойнихан начал продавать неосновные активы и накапливать капитал для улучшения баланса банка.
Стороны по-разному оценивают прогресс Bank of America. "ФРС не верит, что банк выполнил всю работу", а руководители Bank of America полагают в то, что "сделали все, и теперь их банк просто служат объектом для прицельного интереса ФРС", сообщил осведомленный источник.
Регуляторы уменьшают свободу крупнейших национальных банков, чтобы избежать коллапсов в будущем. К примеру, как и Bank of America, Citigroup Inc. во время финансового кризиса получил неофициальное предписание решить ряд проблем. В этом году два иностранных банка, ведущих деятельность в США, получили официальные требования относительно нарушения законов об отмывании денег.
Регуляторы уже удивляли Bank of America в этом году. В марте ФРС отказала в разрешении немного увеличить дивиденд во втором полугодии 2011 года после того, как Мойнихан публично намекнул на такую возможность.
С начала года акции Bank of America упали в цене на 58%, став лидерами падения среди акций крупных банков США, на опасениях о судебных издержках банка в связи с ипотечным бизнесом. |
