25 крупнейших кредиторов, выдававших высокорискованные ипотечные кредиты в США, потратили в 1999-2008 гг. $370 млн на лоббистские усилия и взносы в избирательные кампании политиков с целью не допустить ужесточения ипотечного законодательства. Таковы выводы, сделанные в докладе The Subprime 25, опубликованном сегодня американской некоммерческой организацией Center for Public Integrity (CPI).
Эксперты CPI, среди которых много журналистов, проанализировали данные правительства США о 7,2 млн высокорискованных ипотечных кредитах, выданных на пике бума на жилищном и кредитном рынках в 2005-2007 гг. Такие кредиты (subprime mortgages) выдавались по высокой процентной ставке людям, которые зачастую не имели надлежащего дохода или не могли предоставить данные о нем и своих активах. Высокорискованные кредиты часто переупаковывались в облигации, которые, будучи разделены на транши с разным уровнем дохода и риска, продавались инвесторам. Именно эти ценные бумаги и дали в 2007 г. толчок кредитному кризису в США, который затем разросся до мирового финансового и экономического кризиса.
25 кредиторов выдали высокорискованных кредитов на $997,5 млрд, это 72% всех подобных кредитов в рассматриваемый период. Из них 21 активно финансировались ведущими американскими банками, такими, как Citigroup, Goldman Sachs, Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America — через долю в капитале, кредитование или выкуп ипотечных долгов для переупаковки в бонды.
Лидером сектора был Countrywide Financial, который в 2005-2007 гг. выдал высокорискованные кредиты на $97 млрд. В 1999-2008 г. он потратил $11 млн на лоббирование в Вашингтоне и взносы в избирательные кампании политиков. Countrywide оказался на грани банкротства и его купил Bank of America. First Franklin (впоследствии куплен банком Merrill Lynch) выдал кредиты на $68 млрд, а на лоббизм потратил более $3 млн.
"Их необузданные политические пожертвования и массированное лоббирование привели к тому, что над ними не было надлежащего контроля со стороны регуляторов, что и спровоцировало кризис, — говорит Билл Бузенберг, руководивший расследованием CPI. — Несмотря на признаки [нарушений], Конгресс, Белый дом и Федеральная резервная система предпочитали не вмешиваться, в то время как это высокорискованное бедствие разрасталось".
Из-за кризиса 20 из 25 банков были закрыты, прекратили кредитование или были проданы, чтобы избежать банкротства. Девять из 10 крупнейших базировались в Калифорнии, где надулся один из самых крупных пузырей на рынке недвижимости США.
