Регистрация / Вход
текстовая версия
ВОЙНА и МИР

 Сюжет дня

Россия передала Украине задержанные год назад военные катера
Источник сообщил о буксировке украинских судов из Керчи
Главная страница » Новости » Просмотр
Версия для печати
Уолл-Стрит закладывает новую "бомбу"
08.09.09 10:51 Экономика
Американские банкиры фонтанируют идеями, которые могут подложить очередную бомбу под финансовый рынок. После коллапса ипотеки они решили делать деньги, превращая договора страхования больных и пожилых людей в облигации и предлагать их рынку. Новые инструменты могут ознаменовать возврат Уолл-Стрит к выпуску новых сложных продуктов

 Нью-Йорк. 8 сентября. IFX.RU - Инвестиционные банки Уолл-стрит после коллапса ипотечного бизнеса в прошлом году занялись поиском новых масштабных идей, как "сделать деньги", пишет The New York Times.

Банкиры планируют покупать договоры страхования жизни, которые больные или пожилые люди продают для получения денег - примерно по цене $400 тыс. за каждый $1 млн полиса в зависимости от ожидаемого срока жизни застрахованного человека. Затем инвестбанки планируют секьюритизировать эти полисы, то есть выпустить на пакет из сотни или тысячи таких полисов облигации и разместить их среди инвесторов, например, крупных пенсионных фондов, которые получат выплаты после смерти застрахованного человека.

Чем раньше умрет застрахованный, тем больше будет доход. Однако если человек проживет больше, чем ожидалось, инвесторы могут получить крайне маленький доход или вообще потерять деньги. В любом случае, Уолл-стрит получала бы прибыль за счет существенной комиссии от выпуска облигаций, их перепродажи и впоследствии торговли ими, отмечается в статье.

Однако некоторые эксперты, изучавшие рынок страхования жизни, предупреждают, что страховщики могут повысить премии в краткосрочной перспективе, если им придется оплачивать больше страховых исков по смертям, чем они ожидали.

Идея инвестбанков пока находится на стадии планирования, но некоторые банкиры уже говорят о ее успешности.

Потери от сумасшедшей гонки инвестиций в "то, не знаю что", которая привела к одному из самых тяжелых экономических кризисов, еще до конца не подсчитаны, как на рынке вновь могут появиться малопонятные активы. После финансового кризиса экзотические инвестиции, выдуманные Уолл-стрит, сильнее всего попали под огонь критики. И это касается не только ипотечных ценных бумаг, но и других инструментов - кредитных дефолтных свопов (CDS), фондов структурного инвестирования (SIV), а также облигаций, обеспеченных долговыми обязательствами (CDO), которые оказались более рискованными, чем ожидалось.

Различные финансовые инновации могут быть, несомненно, хорошим средством для сокращения расходов, давая потребителям больше свободы выбора для инвестиций, а в более широком смысле - помогая экономике расти. В частности, предполагаемые покупки полисов страхования жизни позволят людям получить деньги от своих полисов, пока они еще живы. Однако некоторые эксперты считают, что Уолл-стрит таким образом быстро вернется к прежним временам и будет гнаться за прибылью путем выпуска новых сложных продуктов, пишет газета.

Фиаско сегмента деривативов принесло ему дурную славу, но только не на Уолл-стрит. Даже на фоне дискуссий об ужесточении финансового регулирования американские банкиры снова торопятся придумать новые инструменты. Некоторые экономисты вообще считают, что во избежание очередных коллапсов лучше всего было бы "взорвать или сжечь" внебиржевые частные рынки деривативов. Так, в частности, думает лауреат Нобелевской премии в области экономики Майрон Скоулз. В результате появления малопонятных рынку инструментом большая часть финансового и инвестиционного сообщества обросла неликвидными активами.

Остается надеется, что новые инструменты для зарабатывания денег банкам с Уолл-стрит не окажутся очередной пирамидой, которая похоронит под собой мировую экономику.

Как заявлял министр финансов США Тимоти Гайтнер в интервью The Wall Street Journal, администрация президента США Барака Обамы не позволит Уолл-стрит вернуться к докризисным привычкам и брать на себя чрезмерные риски, необходимые для этого инструменты регулирования финсектора уже обсуждаются. Т.Гайтнер уверен, что правительство США в состоянии решить эту проблему.

Крупнейшие банки в свою очередь собираются принять превентивные меры, предлагая существенно ужесточить правила торговли сложными финансовыми продуктами и значительно сократить возможности развития этого рынка с целью уменьшения связанных с этим рисков, отмечала Financial Times. Предложенный в августе проект подразумевает значительное сокращение числа инвесторов, которые будут иметь право оперировать сложными финансовыми инструментам. Значительная часть рынка деривативов при этом будут переведена в ведение регуляторов, а банкам придется существенно увеличить расходы на риск-менеджмент. Эти меры, очевидно, приведут к установлению гораздо более жесткого надзора над деятельностью многих компаний, занимающихся секьюритизацией.

Относительно серьезности назревшей проблемы "ни у кого не возникает никаких иллюзий", отмечал управляющий директор Goldman Sachs и экс-президент Федерального банка Нью-Йорка Геральд Горриган, который возглавлял исследование, лежащее в основе нынешнего предложения.

Помимо Goldman Sachs, в разработке данного проекта также участвовали JPMorgan Chase, Merrill Lynch, Citigroup, HSBS, Lehman Brothers и Morgan Stanley.

Наиболее неожиданным среди предлагаемых банкирами мер назывались новые критерии оценки "квалифицированных инвесторов", которым будет позволено покупать комплексные финансовые продукты. Согласно предложенному банкирами плану, даже пенсионные фонды не будут автоматически получать доступ к торговле облигациями, обеспеченными такими активами, как, например, ипотечные долговые обязательства. Розничные инвесторы, за исключением лишь самых состоятельных, будут также лишены возможности покупать структурированные продукты, такие как, например, бумаги с аукционной ставкой. Банкам, возможно, придется предоставить миллиарды долларов, чтобы сдержать данное Федеральному банку Нью-Йорка обещание создать расчетную палату для $62-трилионного рынка деривативов.

Вопрос в том, смогут ли новые регулятивные меры действительно сделать Уолл-стрит образцом для других мировых финансовых центров.

 

nonliquid08.09.09 11:36

Не унывают соколики, всё изобретают и изобретают. Теперь уже до жизни отдельно взятых людей добрались. На очереди - деривативы от заложенных бессмертных душ.

Чем раньше умрет застрахованный, тем больше будет доход. Однако если человек проживет больше, чем ожидалось, инвесторы могут получить крайне маленький доход или вообще потерять деньги.

А вот это уже интересно. Человек ведь не дом, и помочь ему умереть вовремя - гораздо более простая задача, чем реализовать отобранный залог. Наверное, медицинская реформа тоже поспособствовать.

тунеядец08.09.09 13:01

"Чем раньше умрет застрахованный, тем больше будет доход.Однако если человек проживет больше, чем ожидалось, инвесторы могут получить крайне маленький доход или вообще потерять деньги."

Товарисчи знают куда вкладывать.Похоже намечается массовая гибель жителей СШП.

ЛЕО09.09.09 02:50
Идея не нова, но право на существование имеет. Тут, что принять за главное. Если вытащить новый финансовый наполнитель и "заставить двигаться деньги", то, в чистом виде, это, положительный показатель. Если же, главное жизнь, а это то, ради чего, вообще, существует наш мир, то такое предложение, дерьмо. Поэтому, когда банкиры предлагают жизнь в обмен на кошелек, то им, как в том анекдоте, необходимо предложить пустой кошелек. Думаю, что это, соразмерный "ответ Чемберлену".
Slavka09.09.09 04:36
Деньги ради денег. В Америке ничего не меняется ))
JMP09.09.09 05:16
> Slavka


Деньги ради денег. В Америке ничего не меняется ))
Капитализация цинизма.....

PooH09.09.09 08:03
Капитализация маразма ИМХО. На что еще они казино откроют?
hummermania13.09.09 20:16
Вообще дико отдать все здравоохранение в частные руки. А тем более маразматично на этом делать деньги выпуская какие-то акцуии. Когда тебя болезнь прихватит -будешь думать о том сколько они стоят что ли? Неужедли там настолько тупой народ живет что уже даже не замечает что банкиры надувают один пузырь, сдувая старый. И каждый раз перекидвают тематику пузыря в разные области. ИТ, дома, акции, деривативы, нефть и т.д. И каждый раз подстава. Каждый раз кризис. Одно радует хоть в пиндосское здравоохранение вряд ли сунутся инвесторы других стран. А у местных понятно какая задача - уничтожение нации.
worker13.09.09 21:15

И становится понятным это Ссылка

Раньше банкиры давали кредиты всем подряд, даже безработным и бомжам на покупку домов. А теперь они будут стараться сделать так чтобы у всех оказалась мед.страховка. Сейчас у них

По оценкам, около 46 млн американцев не имеют медицинской страховки, а еще 25 млн имеют ее в урезанной форме.

как видно не у всех есть. И самое главное, для уол-стритовских игроков, страховки нет у группы риска,- у людей у которых низкие доходы с вытекающими отсюда условиями жизни и видимо меньшим сроком жизни. Пузырь. Только не понятно с тем как они собираются надувать его,

будут разгонять стоимость страховки? Но тогда Обама с его реформой это кость в их горле. Если страховки будут государственными я так понимаю они должны будут иметь одну фиксированную стоимость для всех, и цена её будет определятся где нибудь на уровне конгресса. Или как?

Redrover13.09.09 21:58
- За хорошую цену, - сказал управляющий, - ты можешь застрелить меня, если уж у тебя такой вкус, хотя, я думаю, тебя не это интересует.[Роберт Шекли ПАЛОМНИЧЕСТВО НА ЗЕМЛЮ]

...

- А ну-ка, поставьте их! [там же]

фантастику - в жизнь! :)))

English
Архив
Форум

 Наши публикациивсе статьи rss

» Памяти Фывы
» "Мнения о заграницах": логика привода к общему знаменателю
» Что нужно знать о первичном размещении акций арабо-американской нефтяной компании (IPO Saudi Aramco)
» Почему мотор китайской экономики скоро заглохнет?
» Турция достигла рекордного уровня импорта СПГ за 1 полугодие 2019
» Авторитаризм в Великобритании: попытка Джонсона уничтожить демократию
» Каково же современное лицо армии США?
» Отчёт на 7-е июля 2019 года
» Объявление

 Новостивсе статьи rss

» США увеличат военное присутствие в Саудовской Аравии для противодействия Ирану
» Консультации в формате ЕС-Россия-Украина по транзиту газа пройдут 20 ноября
» Севморпуть охраняют мощные ракетные комплексы
» Подполковник США рассказал о предложениях стать министром обороны Украины
» Медведев назвал переговоры с премьером Беларуси "продуктивными"
» Шведская прокуратура закрыла расследование дела Джулиана Ассанжа
» В Минобороны России прокомментировали заявления главы МИД Турции
» Вооружённые силы Кипра и Израиля приступили к совместным военным учениям

 Репортаживсе статьи rss

» Иран раскачивают изнутри: в шиитский пояс пришла «арабская осень» Подробнее:
» Почему и куда эмигрируют немцы
» Вирусы-шифровальщики - в половине вирусных почтовых рассылок
» Либералы «Открытой России» Михаила Ходорковского определились со стратегией прорыва в Госдуму
» Армения в ООН не поддержала «крымскую резолюцию», Азербайджан воздержался от голосования
» Распознавание лиц даже в мотошлеме: российская компания предоставляет государству алгоритм для слежки за людьми (Handelsblatt, Германия)
» Пришли на базу: российские военные занимают американские объекты в Сирии
» Путин подвел итоги работы саммита БРИКС

 Комментариивсе статьи rss

» Мы многое можем себе позволить, или о роскоши консерватизма
» Геополитическая гонка за литием уже началась
» Были когда-то и мы селюками
» Доклад о деятельности России в Великобритании: что стало известно
» Мун Чжэ Ин отверг требования США продлить сотрудничество с Японией
» Коломойский пытается надуть Россию на 100 млрд долларов
» О самом коварном оружии России против "бархатных революций"
» НАТО - всего лишь тень

 Аналитикавсе статьи rss

» Томас Грэм: «Пусть Россия остается Россией. На повестке более прагматичный подход к Москве»
» Sohu (Китай): четыре слабых места России
» Стратегическая игра США против российско-белорусской интеграции и Лукашенко
» Экономика Китая замедляется, и проблемы более серьезные, чем на первый взгляд
» Россия защитит резервы от сильного доллара
» В России может быть введено госрегулирование валютного курса
» Что делать с отходами европейских АЭС? Вывозить в Россию?
» Еще одно оружие Турции против курдов - вода
 
текстовая версия Сайт основан Натальей Лаваль в 2006 году © 2006-2019 Inca Group "War and Peace"